EN POCAS PALABRAS
El INFONAVIT aprobó el 24 de marzo de 2026 que trabajadores informales, del hogar, periodistas, músicos y migrantes puedan acceder a créditos de vivienda usando el ahorro de su Subcuenta. En Chiapas, donde el 74.9% de la población trabaja en la informalidad, la medida abre la puerta a cerca de 1.5 millones de personas.
Si trabajas por tu cuenta, vendes en el mercado, manejas un taxi, cuidas casas ajenas, haces música o cruzaste la frontera buscando una vida mejor, hasta hace unas semanas no existía manera de que INFONAVIT te prestara para una vivienda. No importaba cuántos años llevaras trabajando ni cuánto dinero tuvieras ahorrado en tu Subcuenta de Vivienda: sin un patrón que cotizara por ti, la puerta estaba cerrada.
Eso cambió el 24 de marzo de 2026. El Consejo de Administración del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (INFONAVIT) aprobó por unanimidad una modificación al Modelo Único de Originación que abre el acceso a créditos de vivienda a personas que trabajan fuera del esquema formal. Para México es un cambio histórico. Para Chiapas, es potencialmente transformador.
¿Qué aprobó exactamente el INFONAVIT?
La modificación permite que personas sin relación laboral formal vigente puedan utilizar el ahorro acumulado en su Subcuenta de Vivienda para obtener créditos en tres modalidades:
| Modalidad de crédito | Descripción | Para quién |
|---|---|---|
| Compra de vivienda | Adquisición de casa nueva o usada en territorio nacional. | Personas que ya identificaron un inmueble y cuentan con ahorro suficiente. |
| Construcción en terreno propio | Edificación de vivienda en un lote del que se tenga propiedad. | Personas con terreno propio (común en zonas rurales y semiurbanas de Chiapas). |
| Mejora de vivienda | Ampliación, reparación o remodelación de vivienda existente. | Quienes ya tienen casa y necesitan ampliarla, repararla o adaptarla. |
Fuente: Consejo de Administración del INFONAVIT, sesión ordinaria 929 (24 de marzo de 2026).
La decisión fue tomada con el voto a favor de los tres sectores: empleadores, trabajadores y gobierno. El director general del INFONAVIT, Octavio Romero Oropeza, señaló que el objetivo es alcanzar un ritmo de 15 mil viviendas mensuales entregadas a partir de diciembre de 2026.
¿Por qué importa tanto para Chiapas?
Porque Chiapas tiene una de las tasas de informalidad laboral más altas del país. Según la Encuesta Nacional de Ocupación y Empleo (ENOE) del INEGI, el 74.9% de la población ocupada en Chiapas trabaja en la informalidad: sin contrato, sin prestaciones, sin acceso a instituciones de salud y, hasta ahora, sin posibilidad de un crédito INFONAVIT.
Esto significa que de los aproximadamente 2 millones de chiapanecos que trabajan, cerca de 1.5 millones lo hacen en condiciones informales. Son jornaleros agrícolas, comerciantes, artesanos, albañiles, conductores, trabajadoras domésticas, vendedores ambulantes y miles de personas que sostienen la economía real del estado pero que el sistema financiero había ignorado.
| Indicador laboral | Chiapas | Promedio nacional | Brecha |
|---|---|---|---|
| Informalidad laboral | 74.9% | 54.4% | +20.5 pp |
| Mujeres trabajadoras sin acceso a salud | 78.9% | ~40% | +39 pp |
| Ingreso inferior a canasta alimentaria | 59.8% | 32.6% | +27.2 pp |
| Empleos perdidos 4° trim. 2025 | 53,000 | — | — |
Fuente: INEGI — ENOE 4° trimestre 2025 y 1er trimestre 2026; CONEVAL.
¿Quiénes pueden solicitarlo?
El nuevo esquema está dirigido a:
- Trabajadores independientes: comerciantes, taxistas, freelancers, artesanos, vendedores ambulantes.
- Trabajadoras del hogar: empleadas domésticas, cuidadoras y nanas.
- Periodistas y comunicadores que trabajen por honorarios o por cuenta propia.
- Músicos y artistas con ingresos por presentaciones, regalías o enseñanza.
- Migrantes que tengan ahorro en su Subcuenta de Vivienda y residan dentro o fuera del país.
- Cualquier persona que haya cotizado al INFONAVIT en algún momento, aunque actualmente no tenga empleo formal.
Importante: aún no se han publicado todos los requisitos específicos ni los montos máximos de crédito para este nuevo esquema. El INFONAVIT anunció que los detalles operativos se darán a conocer en las próximas semanas. Mantén monitoreado el portal oficial gob.mx/infonavit y la app Mi Cuenta INFONAVIT.
¿Qué es la Subcuenta de Vivienda y cómo verificar tu saldo?
Cada trabajador que alguna vez haya tenido un empleo formal en México tiene una Subcuenta de Vivienda dentro de su cuenta de ahorro para el retiro (Afore). Es el 5% de tu salario que el patrón aportó bimestralmente mientras estuviste dado de alta. Ese dinero sigue ahí aunque ya no tengas empleo formal. Hasta ahora, si no tenías patrón activo, no podías usarlo para un crédito. Eso es lo que cambia.
Cómo consultar tu saldo en 4 pasos
- Regístrate en “Mi Cuenta INFONAVIT”. Visita micuenta.infonavit.org.mx e ingresa con tu NSS (Número de Seguridad Social) y CURP.
- Identifica tu Número de Crédito Social (NCS). Si nunca te has registrado, el sistema te lo asignará al validar tus datos.
- Consulta el saldo. En la sección “Mi ahorro” verás el monto acumulado en tu Subcuenta de Vivienda.
- Evalúa tu precalificación. En “Mi crédito” revisa si calificas para alguna de las modalidades disponibles.
Lo que esto significa para Chiapas
En un estado donde la mayoría de las personas trabajan sin contrato y sin prestaciones, donde el 59.8% gana menos que el costo de la canasta alimentaria, y donde el acceso a vivienda digna es uno de los rezagos más profundos del país, esta medida abre una puerta que llevaba cerrada décadas.
No resolverá el problema de vivienda de Chiapas por sí sola — los montos de crédito dependerán del ahorro acumulado, que en muchos casos puede ser modesto — pero por primera vez, cientos de miles de chiapanecos que sostienen la economía desde la informalidad podrán tocar la puerta del INFONAVIT.
Preguntas frecuentes
¿Quiénes pueden acceder al nuevo crédito INFONAVIT para informales?
Trabajadores independientes (comerciantes, taxistas, freelancers, artesanos), trabajadoras del hogar, periodistas, músicos, migrantes y cualquier persona que haya cotizado al INFONAVIT en algún momento, aunque actualmente no tenga empleo formal. Es indispensable tener saldo en la Subcuenta de Vivienda.
¿Desde cuándo aplica esta medida?
El Consejo de Administración del INFONAVIT aprobó la modificación el 24 de marzo de 2026 en su sesión ordinaria 929. Los detalles operativos específicos (montos máximos, requisitos, documentación) se darán a conocer en las próximas semanas a través del portal oficial gob.mx/infonavit.
¿Para qué puedo usar el crédito?
Hay tres modalidades: compra de vivienda nueva o usada, construcción de vivienda en terreno propio, y mejora de vivienda existente (ampliación, reparación o remodelación).
¿Qué es la Subcuenta de Vivienda?
Es el dinero que tu patrón aportó al INFONAVIT mientras estuviste en empleo formal: el 5% de tu salario, depositado bimestralmente. Ese ahorro permanece en tu cuenta aunque hayas cambiado de empleo o ya no tengas patrón. Hasta ahora, sin empleo formal vigente, no se podía usar; con el nuevo esquema, sí.
¿Cómo verifico cuánto tengo en mi Subcuenta?
Regístrate en micuenta.infonavit.org.mx con tu NSS y CURP. En la sección “Mi ahorro” verás el monto acumulado. También puedes consultarlo en tu estado de cuenta de Afore o llamando al Infonatel: 800 008 3900.
¿Cuántos chiapanecos pueden beneficiarse?
El INEGI estima que cerca de 1.5 millones de chiapanecos trabajan en la informalidad. No todos cumplirán los requisitos del nuevo esquema (debe haber ahorro previo en Subcuenta), pero la medida amplifica significativamente el universo de posibles beneficiarios en un estado con altos niveles de rezago en vivienda.